今週のメジャービジネス誌　～週刊ダイヤモンド　2020年7月4日号　保険コロナ時代の最強見直し術　後編～

中編

前回は、保険金・給付金を受け取る事由、受け取り方や金額の違いを調べました。

ここから比較し、ポイントとなる各社の違いは以下ではないでしょうか。

アクサとチューリッヒの違い

アクサダイレクト生命：ケガも含む
→精神疾患で働けない状態から回復するまで、または保険期間満了まで通算18回

チューリッヒ生命：５疾病＆ストレス性疾病であり、ケガはない
→年金形式での受取総額なので、回復や復職関係なく決めた金額が受け取れる

三井住友海上あいおい生命の違い・特徴
→精神疾患は、「障害等級１級の第１０号、障害等級２級の第１６号」「約款所定のメンタル就労不能障害状態」になったとき

所感としては、

アクサ、チューリッヒ：医師の診断ベース
三井住友海上あいおい生命：国の認定基準ベース

といったところでしょうか。

約款について

保険の説明で「約款所定の～」と書いてあり、内容に不透明さを感じた場合は、是非概要の約款を調べてみることをお勧めします。

三井住友海上あいおい生命　Ｗｅｂ約款（ご契約のしおり・約款）

収入保障保険・就労不能保障保険

このように約款は調べれば出てきますし、それこそ保険代理店自体が持っています。

「別表15　対象となるメンタル就労不能障害状態」を読む限りでは、精神疾患の中でも比較的重度に感じられます。試算で一時金を300万円に設定しても、保険料がさほど大きくならないのはこのためでしょう。

３社の就業不能保険を調べてみて

以上が３社の保険の違いとなります。

このように、同じ就業不能保険であっても、各社でその内容に違いがあることがわかりました。

どこが良いと感じるかはあなた次第です。

確率は全て保険料に盛り込まれていますし、３社とも付加保険料（保険会社のコスト）は高くない部類の保険会社です。

基本的に保険料の高低は、確率の高低そのものです。

その中で、どの保険会社のものが「自分の中の就業不能のイメージに合うか」でしょう。

総合代理店・保険外交員問わず質問を投げて反応を見るべき

そして複数社の保険を扱う保険代理店に対して、このような問いかけは積極的に行うべきです。

そして質問をした時の、担当者の表情やその後の話し方は、要注目です。

心ある担当者なら、おそらく燃える質問です。

「本気でこの人に合った保険を提案できる」あるいは「普段からしっかく比較して勉強してきたことが活かせる」という場面だからです。

「ちっ、面倒くせぇ。時間喰うなぁ」みたいな表情をされたら、総合代理店の大義である中立・公平をまるで考えていないことが明白です。（あくまでも大義での話）

相手の担当者が即答できなくても問題はないと思います。

しっかり次回アポまでに、プロの目線で調べて勉強してきてもらえばよいのです。

質問途中で契約することはないと思いますが、その場ではせず、向こうから燃える想いが感じられなければ、次回のアポもこちらから連絡する形式にして回避しましょう。

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※あくまでも保険の考え方、調べ方を記したもので、募集の意図・行為ありません

※特定の保険会社を推奨するものではありません

※読み取りの間違いがあっても責任は負えません。必ずご自身で確認・判断して下さい